菜鳥(niǎo)求職,五險(xiǎn)一金,你懂多少?
調(diào)查顯示,超過(guò)半數(shù)的大學(xué)生都不了解什么是“五險(xiǎn)一金”,有學(xué)者擔(dān)心,大學(xué)生社保知識(shí)匱乏,初入職場(chǎng)難免吃虧上當(dāng),大學(xué)生應(yīng)該惡補(bǔ)一下相關(guān)的社保常識(shí),保護(hù)好自己的權(quán)益。
五險(xiǎn)一金,你懂多少?
關(guān)于五險(xiǎn)一金的常識(shí)
“五險(xiǎn)”講的是五種保險(xiǎn),包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);
“一金”指的是住房公積金。
其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn),這三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi),工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的。個(gè)人不需要繳納。這里要注意的是“五險(xiǎn)”是法定的,而“一金”不是法定的。
“五險(xiǎn)一金”的繳費(fèi)比例是什么?
目前北京養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例:?jiǎn)挝?0%(其中17%劃入統(tǒng)籌基金,3%劃入個(gè)人帳戶(hù)),個(gè)人8%(全部劃入個(gè)人帳戶(hù));醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例:?jiǎn)挝?0%,個(gè)人2%+3元;
失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比例:?jiǎn)挝?.5%,個(gè)人0.5%;
工傷保險(xiǎn)根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來(lái)確定它的工傷費(fèi)率;
生育保險(xiǎn)繳費(fèi)比例:?jiǎn)挝?.8%,個(gè)人不交錢(qián)。非工作所在地戶(hù)口的沒(méi)有這個(gè),所以非工作所在地戶(hù)口的最多只有“四險(xiǎn)一金”。
公積金繳費(fèi)比例:根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,選擇住房公積金繳費(fèi)比例。但原則上最高繳費(fèi)額不得超過(guò)北京市職工平均工資300%的10%。
統(tǒng)籌基金即:在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度從國(guó)家—單位制逐漸向國(guó)家—社會(huì)制轉(zhuǎn)變的過(guò)程中需要國(guó)家統(tǒng)籌,以解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡及人口老齡化等問(wèn)題。
以企業(yè)繳費(fèi)為主建立社會(huì)統(tǒng)籌基金;(2)由職工和企業(yè)繳費(fèi)為主建立個(gè)人帳戶(hù);(3)政府負(fù)擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理費(fèi)用。這種社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶(hù)相結(jié)合的半基金制有利于應(yīng)付中國(guó)人口老齡化危機(jī),逐漸分散舊制度到新制度的轉(zhuǎn)軌成本,逐步實(shí)現(xiàn)由企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度到個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的轉(zhuǎn)變。)
四險(xiǎn)一金的繳納額度每個(gè)地區(qū)的規(guī)定都不同,基數(shù)是以工資總額為基數(shù)。有的企業(yè)在發(fā)放時(shí)有基本工資,有相關(guān)一些補(bǔ)貼,但有的企業(yè)在繳納時(shí),只是基本工資,這是違反法律規(guī)定的。具體比例要向當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)部門(mén)去咨詢(xún)。
關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的支取,是在法定允許的情況下才可以領(lǐng)取,是由設(shè)保登記部門(mén)來(lái)發(fā)放,比如“養(yǎng)老保險(xiǎn),要達(dá)到法定的年齡才可以,失業(yè)保險(xiǎn)金的領(lǐng)取也是要具備條件,比如你到戶(hù)口所在地的街道辦事處辦理失業(yè)證明,同時(shí)又辦了求職證,就是指你失業(yè)以后還必須有求職的意愿,這樣的條件才可以領(lǐng)取。
如果失業(yè)之后你不想工作,那么就不能給你發(fā)保險(xiǎn)金。另外,養(yǎng)老金和失業(yè)金是不能同時(shí)享受的。
試用期內(nèi)是否享有保險(xiǎn)?
在試用期內(nèi)也應(yīng)該有享受保險(xiǎn),因?yàn)樵囉闷谑呛贤诘囊粋€(gè)組成部分,它不是隔離在合同期之外的。所以在試用期內(nèi)也應(yīng)該上保險(xiǎn)。另外,企業(yè)給員工上保險(xiǎn)是一個(gè)法定的義務(wù),不取決于當(dāng)事人的意思或自愿與否,即使員工表示不需要交保險(xiǎn)也不行,而且商業(yè)保險(xiǎn)不能替代社會(huì)保險(xiǎn)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的享受待遇
累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年以上,并達(dá)到法定退休年齡,可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇:
1、按月領(lǐng)取按規(guī)定計(jì)發(fā)的基本養(yǎng)老金,直至死亡。
基本養(yǎng)老金的計(jì)算公式如下:
基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費(fèi)年限不滿(mǎn)15年的按15%)+個(gè)人賬戶(hù)本息和÷120+指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1.4%。
2、死亡待遇。(1)喪葬費(fèi)(2)一次性撫恤費(fèi)(3)符合供養(yǎng)條件的直系親屬生活困難補(bǔ)助費(fèi),按月發(fā)放,直至供養(yǎng)直系親屬死亡。
注意:養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)盡量連續(xù)繳納,根據(jù)有關(guān)文件規(guī)定,凡企業(yè)或被保險(xiǎn)人間斷繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的(失業(yè)人員領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間或按有關(guān)規(guī)定不繳費(fèi)的人員除外),被保險(xiǎn)人符合國(guó)家規(guī)定的養(yǎng)老條件,計(jì)算基本養(yǎng)老金時(shí),其基礎(chǔ)性養(yǎng)老金的計(jì)算基數(shù),按累計(jì)間斷的繳費(fèi)時(shí)間逐年前推至相應(yīng)年度上一年的本市職工平均工資計(jì)算(累計(jì)間斷的繳費(fèi)時(shí)間,按每滿(mǎn)12個(gè)月為一個(gè)間斷繳費(fèi)年度計(jì)算,不滿(mǎn)12個(gè)月不計(jì)算)
舉例來(lái)說(shuō)吧:
如果你2020年退休,正常你的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2019年的社會(huì)平均工資×20%,但是如果你在退休之前養(yǎng)老保險(xiǎn)中斷了30個(gè)月,就是中斷了2.5年,按2年算,你的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是2017年社會(huì)平均工資×20%
醫(yī)療保險(xiǎn)的享受待遇
1、門(mén)、急診醫(yī)療費(fèi)用
在職職工年度內(nèi)(1月1日-12月31日)符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍的醫(yī)療費(fèi)累計(jì)超過(guò)2000元以上部分;
2、結(jié)算比例:
合同期內(nèi)派遣人員2000元以上部分報(bào)銷(xiāo)50%,個(gè)人自付50%;
在一個(gè)年度內(nèi)累計(jì)支付派遣人員門(mén)、急診報(bào)銷(xiāo)最高數(shù)額為2萬(wàn)元。
3、參保人員要妥善保管好在定點(diǎn)醫(yī)院就診的門(mén)診醫(yī)療單據(jù)(含大額以下部分的收據(jù)、處方底方等),作為醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)憑證;
4、三種特殊病的門(mén)診就醫(yī):參保人員患惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、腎透析、腎移植后服抗排異藥需在門(mén)診就醫(yī)時(shí),由參保人就醫(yī)的二、三級(jí)定點(diǎn)醫(yī)院開(kāi)據(jù)'疾病診斷證明',并填寫(xiě)《北京市醫(yī)療保險(xiǎn)特殊病種申報(bào)審批表》,報(bào)區(qū)醫(yī)保中心審批備案。這三種特殊病的門(mén)診就醫(yī)及取藥僅限在批準(zhǔn)就診的定點(diǎn)醫(yī)院,不能到定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買(mǎi)。發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)符合門(mén)診特殊病規(guī)定范圍的,參照住院進(jìn)行結(jié)算;
5、住院醫(yī)療
●住院押金:符合住院條件的參保人員,在收入住院時(shí),醫(yī)院收取參保人員部分押金,押金數(shù)額由醫(yī)院根據(jù)病情按比例確定。如被派遣人員單位和參保人員未能按時(shí)足額繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的,住院押金由派遣人員個(gè)人全額墊付;
●結(jié)算周期:參保人員住院治療每90天為一個(gè)結(jié)算周期:不超過(guò)90天的,每次住院為一個(gè)結(jié)算周期;
●惡性腫瘤患者門(mén)診放射治療和化學(xué)治療、腎透析、腎移植后服抗排異藥、患有精神病需常年住院的患者其發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用每360天為一個(gè)結(jié)算周期;
●參保人員在定點(diǎn)的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心(站)的家庭病床治療發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用,每90天為一個(gè)結(jié)算周期;
●參保人員出院或階段治療結(jié)束時(shí),需由派遣人員個(gè)人先與醫(yī)院結(jié)清應(yīng)由派遣人員個(gè)人自費(fèi)和自付的費(fèi)用,應(yīng)由基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和大額醫(yī)療互助資金支付的醫(yī)療費(fèi)用,由醫(yī)院向醫(yī)保中心申報(bào)審核、結(jié)算;
●參保人員住院治療,符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍的醫(yī)療費(fèi)的結(jié)算,設(shè)定基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金支付起付線和最高支付額;
●起付線第一次住院為1300元,以后住院為650元,最高支付限額為5萬(wàn)元;超過(guò)最高支付上限的(不含起付標(biāo)準(zhǔn)以下以及派遣人員個(gè)人負(fù)擔(dān)部分)大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金支付70%,派遣人員個(gè)人負(fù)擔(dān)30%。在一個(gè)年度內(nèi)最高支付10萬(wàn)元。住院費(fèi)用的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn),在一個(gè)結(jié)算周期內(nèi)按醫(yī)院等級(jí)和費(fèi)用數(shù)額采取分段計(jì)算、累加支付的辦法。
(各項(xiàng)比例有調(diào)整時(shí),按新的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行)
注意啊:非因公交通事故,醫(yī)保是免責(zé)的!
失業(yè)保險(xiǎn)享受待遇
失業(yè)保險(xiǎn)連續(xù)繳納一年以上,檔案退回街道后。可以在街道享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇。
1.失業(yè)保險(xiǎn)金:是指失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按規(guī)定支付給符合條件的失業(yè)人員的基本生活費(fèi)用,它是最主要的失業(yè)保險(xiǎn)待遇。失業(yè)保險(xiǎn)待遇根據(jù)北京市相關(guān)文件執(zhí)行;北京大約是100左右。
2.領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間的醫(yī)療補(bǔ)助金:是指支付給失業(yè)人員領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)助。根據(jù)北京市有關(guān)政策法規(guī)執(zhí)行;
3.領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間死亡的失業(yè)人員的喪葬補(bǔ)助金和其供養(yǎng)的配偶、直系親屬的撫恤金按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
工傷保險(xiǎn)享受待遇
在合同期內(nèi)不幸發(fā)生意外,需向企業(yè)索取情況說(shuō)明,并加蓋企業(yè)公章,盡快(最好在三個(gè)工作日內(nèi))申請(qǐng)工傷認(rèn)定并需提供下列材料:
1、初次治療診斷書(shū)或住院病歷;
2、職業(yè)病診斷證明(原件、復(fù)印件各一份);
3、交通事故需提供交通大隊(duì)的事故裁決書(shū)或交通部門(mén)的交通事故證明;
4、身份證復(fù)印件;
5、有效期內(nèi)的勞動(dòng)合同原件
生育保險(xiǎn)享受待遇
可以報(bào)銷(xiāo)與生育有關(guān)費(fèi)用
報(bào)銷(xiāo)范圍包括,生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)用、計(jì)劃生育手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、國(guó)家和本市規(guī)定的其他與生育有關(guān)的費(fèi)用。
生育津貼按照女職工本人生育當(dāng)月的繳費(fèi)基數(shù)除以30再乘以產(chǎn)假天數(shù)計(jì)算。生育津貼為女職工產(chǎn)假期間的工資,生育津貼低于本人工資標(biāo)準(zhǔn)的,差額部分由企業(yè)補(bǔ)足。
生育醫(yī)療費(fèi)用包括女職工因懷孕、生育發(fā)生的醫(yī)療檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥品費(fèi)。
計(jì)劃生育手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用包括職工因計(jì)劃生育發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。
現(xiàn)在要求,醫(yī)保繳夠20年,養(yǎng)老交夠15年才有資格領(lǐng)養(yǎng)老金和享受退休后的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)。
然后還有一些咨訊分享
首先,如果去非戶(hù)口所在地工作,比如:原戶(hù)口在北京,而去深圳工作,無(wú)論戶(hù)口是否轉(zhuǎn)過(guò)去深圳,萬(wàn)一將來(lái)不在深圳工作了,那么在深圳交的五險(xiǎn)一金能否轉(zhuǎn)出來(lái)就很成問(wèn)題。因?yàn)?,現(xiàn)在全國(guó)五險(xiǎn)一金這個(gè)東西沒(méi)有聯(lián)網(wǎng),只有北京市內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)了就是說(shuō)如果你本來(lái)在北京的一家單位工作幾年后,跳到另外的一個(gè)北京單位工作,這樣五險(xiǎn)一金是沒(méi)有問(wèn)題的。但是從其他省市跳的話轉(zhuǎn)的時(shí)候會(huì)很麻煩,能不能轉(zhuǎn)還成問(wèn)題!
關(guān)于前面提到的五險(xiǎn)中的三險(xiǎn)是企業(yè)和個(gè)人共同交納意思是這樣,比如:對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)比如你的工資是2000那么你個(gè)人要交納8%單位給交納15%(以上數(shù)據(jù)都是假設(shè)),這些錢(qián)都存到你的一個(gè)帳戶(hù)里,等到你滿(mǎn)足了可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候才可以支取(具體條件見(jiàn)前面)。然后考慮到上面一段寫(xiě)的內(nèi)容,萬(wàn)一要是轉(zhuǎn)不了的話,那么你的錢(qián)就白交了還取不出來(lái)!
所有企業(yè)和個(gè)人共同交納的部分都是這樣的,住房公積金也是這樣,比如按照工資乘以比例假如你每個(gè)月要交500單位給你交1000,如果你跳槽了,這些錢(qián)又不能轉(zhuǎn),那么你每個(gè)月500就白交了也不能取出來(lái)——因?yàn)槟悴环舷硎茏》抗e金的條件,只有到買(mǎi)房子的時(shí)候才能取出來(lái)。
那么有人可能會(huì)問(wèn)了,那我如不打算在剛開(kāi)始工作的城市發(fā)展一輩子,為了防止將來(lái)轉(zhuǎn)不出來(lái)五險(xiǎn)一金,我能不能不交納?答案是不能。至少三險(xiǎn)那部分是國(guó)家強(qiáng)制必須上的所以比較無(wú)奈。另外關(guān)于五險(xiǎn)一金上繳的基數(shù)就是拿你哪部分工資乘以那個(gè)百分比的問(wèn)題是這樣的首先來(lái)看一下工資的構(gòu)成基本工資+各項(xiàng)福利+獎(jiǎng)金很多企業(yè)都是只按照基本工資上五險(xiǎn)一金的因?yàn)槿绻凑杖糠謥?lái)算的話你個(gè)人上的多一些但是單位給你上的更多(企業(yè)和個(gè)人共同交納的五險(xiǎn)一金都是個(gè)人交小頭單位交大頭)所以很多企業(yè)為了給自己省錢(qián)基數(shù)都是能少則少另外對(duì)于福利部分有很大貓膩這個(gè)大家將來(lái)簽合同的時(shí)候一定要問(wèn)!!!
前面說(shuō)過(guò)住房公積金也是企業(yè)和個(gè)人共同交納的但是企業(yè)給你交的那部分早晚也是你的(只要你將來(lái)買(mǎi)房的話是可以一次性取出來(lái)的)比如說(shuō)你每個(gè)月按照比例交500單位可能給你貼1000雖然在你買(mǎi)房子之前這1500是取不出來(lái)的但理論上說(shuō)那1000也是給你的那么有的企業(yè)就會(huì)把那1000算做給你的福利其實(shí)不應(yīng)該算的!!!!因?yàn)槟?000是虛的是你在不買(mǎi)房子的時(shí)候就取不出來(lái)的所以大家在簽的時(shí)候要問(wèn)清楚這福利里面有沒(méi)有包括住房公積金!!!
每一個(gè)求職者在走上職場(chǎng)之前都應(yīng)該做好準(zhǔn)備:知識(shí)準(zhǔn)備、禮儀準(zhǔn)備、面試準(zhǔn)備和心理準(zhǔn)備。機(jī)遇是留給有準(zhǔn)備的人的,每一個(gè)求職者都應(yīng)積極迎戰(zhàn)美好職途,不可做糊涂娃!否則會(huì)出現(xiàn)這樣的場(chǎng)面:
某一天,你在跟你的同事聊天,你發(fā)現(xiàn)她有五險(xiǎn)一金,她擁有你沒(méi)有的好待遇,于是你妒火中升,疑惑,甚至抱怨公司,為什么我沒(méi)有?你會(huì)離職嗎?你肯定會(huì)不開(kāi)心!但是,你的權(quán)利你沒(méi)有積極行使,你怪誰(shuí)?
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