單收入家庭如何盤活大筆現金

        倪先生，江蘇人，39歲，大專學歷，身體健康，職業(yè)是海員，職務是船長?，F金及活期存款20萬，企業(yè)債、基金及股票5萬，房地產兩套，價值70萬元，沒有負債。 　　

本人月收人30000，家人沒有收入，每月的支出合計為1900元， 年終獎5000，保險費22000，教育費2000。本人投保情況20000/年，家人投保情況2000/年，倪先生是家庭成員的主要收入來源，所以對健康和意外險種特別關注，每年意外險保費是2萬，同時參加了社會醫(yī)療和養(yǎng)老金保險，現在就是如何去理財還是一籌莫展！ 

　　家庭財務狀況分析：倪先生的家庭年收入為36萬元，支出22800元，每年結余337200元，資產總價值在100萬左右，其中兩處房產占到70萬，比例為70%，有5萬元的投資資產，但是投資經驗一般，在市場出現動蕩的時候，往往會是束手無策。 

　　存在的問題：投資理財收入現在看沒有，現在的問題主要是現金資產過多，是流動性過于充裕，比值達到了100，而一般的家庭合理值為6左右，應該通過調整，減少現金的保有量，合理的進行資產配置，來增減資產的活力。
　　理財目標分析：現在倪先生沒有具體的理財計劃，沒有明確的理財目標，這是家庭最大的問題，應該在專業(yè)理財師的幫助下，樹立正確的理財觀念，建立合理的理財目標，通過建立不同的目標，來合理的分配結余資金，實現資產穩(wěn)健的保值增值。 

　　具體建議：減少現金額度，降低到1.5萬元即可，作為緊急預備金，用于日常生活中可能會遇到一些意外或者突發(fā)事件，建議購買隨時可以變現的貨幣型基金，以活期形式享受定期的利率。 

　　保險保障計劃。倪先生參加了社會醫(yī)療和養(yǎng)老金保險，根據工作危險性，意外險保費支出每年是2萬元，不過應該注意，意外險的保費支出再多，也只能保意外，并不能防范疾病帶來的風險，所以應該購買適當的重大疾病保險，同時推薦考慮年金保險，作為倪先生家庭養(yǎng)老金的必要補充。 

　　資產增值計劃。倪先生的工作性質決定了經常漂泊在外，所以家庭的資產最好由妻子全面打理，在一定程度上說，也可以防范一定的風險?？梢赃x擇基金定投來進行長期投資，最好是構建一個穩(wěn)健適度的投資組合，具體投資品種可以考慮股票型基金、債券型基金和銀行理財產品，現在每年的結余為33.7萬元，加上現金資產18.5萬元，可以采取每月定投指數型基金1萬元的方式，余下資金投資債券型基金和銀行理財產品各50%。定投基金可以立即執(zhí)行，不必考慮時點問題，至于債券基金和銀行理財產品，在當下市場環(huán)境，可以采取逢低布局的策略，逐步加倉買入。