裁員正在成為網(wǎng)貸市場的最新趨勢。
最近幾周,包括Lending Club、Prosper Marketplace和Avant在內(nèi)的多家美國大型網(wǎng)貸公司都宣布了大規(guī)模裁員計(jì)劃,表明他們目前面臨的困境并非短期的市場調(diào)整,而是會(huì)長期持續(xù)下去。就連業(yè)績較好的學(xué)生網(wǎng)貸公司Earnest和CommonBond也開始裁員。
這些公司的裁員比例在5%-40%之間。
曾經(jīng)被一些人稱作銀行業(yè)未來的網(wǎng)貸公司今年上半年屢屢受挫。多年以來,這些公司都在高速增長,并吸引了大量員工和客戶——自從金融危機(jī)以來,隨著銀行的避險(xiǎn)情緒越來越高,很多客戶已經(jīng)難以獲得銀行貸款。
但網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的問題卻在今年暴露出來。這些公司主要依賴投資者的信心來保持較高的貸款率。相比而言,銀行在緊張環(huán)境中通常也仍然能夠維持貸款業(yè)務(wù),因?yàn)樗麄兊馁J款資金主要源自已經(jīng)投保的存款。
這些問題從2016年初開始積累,由于擔(dān)心消費(fèi)者違約,加之投資者越發(fā)偏愛其他貸款方式,迫使一些網(wǎng)貸公司出臺(tái)了更加優(yōu)惠的條款來吸引貸款買家。而當(dāng)美國最大的消費(fèi)者網(wǎng)貸公司LendingClub今年4月因?yàn)樯嫦舆`規(guī)而辭退了該公司創(chuàng)始人兼CEO后,整個(gè)行業(yè)的挑戰(zhàn)被進(jìn)一步放大。
Avant上周成為有一家宣布裁員的網(wǎng)貸公司。這家芝加哥網(wǎng)貸公司最多可以發(fā)放3.5萬美元無擔(dān)保消費(fèi)貸款,該公司高管本周表示,他們希望通過買斷工齡和潛在裁員的方式將員工總數(shù)減少約40%,以便應(yīng)對(duì)貸款額的降低。
該公司采取了不同尋常的措施,計(jì)劃買斷其全部760名員工的工齡。而為了達(dá)到裁員約300人的目標(biāo),該公司還有可能在未來幾周展開裁員。
9個(gè)月前,在獲得了3.25億美元風(fēng)險(xiǎn)投資后,Avant還計(jì)劃進(jìn)軍汽車貸款和信用卡領(lǐng)域,并向澳大利亞等海外市場擴(kuò)張。但現(xiàn)在,該公司計(jì)劃放棄這些新項(xiàng)目,集中精力提升盈利能力。該公司CEO阿爾·古德斯坦(Al Goldstein)表示,Avant有望在今年晚些時(shí)候扭虧為盈。
“我們擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的主要是為了著眼于未來增長。”他說。他還補(bǔ)充道,“我們現(xiàn)在無法實(shí)現(xiàn)這種增長,因此需要對(duì)業(yè)務(wù)展開合理配置。”
在此之前,Avant的競爭對(duì)手也紛紛裁員。今年5月,Prosper宣布裁員171人,約占其員工總數(shù)的1/4。Lending Club上周也宣布裁員179人,約占其員工總數(shù)的12%。
此舉表明,資產(chǎn)管理者對(duì)貸款需求的降低,迫使很多新興企業(yè)必須在燒錢實(shí)現(xiàn)未來增長和盡快實(shí)現(xiàn)盈利之間作出選擇。數(shù)十億美元的風(fēng)險(xiǎn)投資幫助許多網(wǎng)貸公司和其他金融科技創(chuàng)業(yè)公司實(shí)現(xiàn)了快速增長,搶奪了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)。
但根據(jù)道瓊斯風(fēng)險(xiǎn)資源披露的初步數(shù)據(jù),網(wǎng)貸創(chuàng)業(yè)公司今年第二季度的獲得的風(fēng)險(xiǎn)投資大約僅為2015年同期的一半,總額為2.5億美元。今年第一季度的下滑幅度也達(dá)到44%。
“一年前的環(huán)境的確大不相同,那時(shí)可以依賴火熱的融資環(huán)境。”道瓊斯風(fēng)險(xiǎn)資源首席分析師杰夫·李(Jeff Lee)說,“現(xiàn)在的環(huán)境明朗度大幅降低。”
發(fā)展受阻的主要是提供個(gè)人消費(fèi)貸款的網(wǎng)貸公司,助學(xué)貸款再融資提供商受到的沖擊較小。CommonBond和Earnest過去兩個(gè)月分別宣布裁員10%和5%。但這兩家公司此后又開始招聘工程師等新職位。Earnest CEO路易斯·貝瑞爾(Louis Beryl)表示,他的公司并未經(jīng)歷像其他公司一樣貸款額的下滑,該公司第二季度的新增貸款反而創(chuàng)下歷史新高。
LendingClub表示,在2017年上半年之前,該公司的營收和利潤難以恢復(fù)增長,因?yàn)樗麄兓ㄙM(fèi)更多資金來挽留員工,并鼓勵(lì)投資基金從該公司購買更多貸款。
Avant表示,該公司的盈利計(jì)劃一定程度上源自他們將很多貸款記錄在自己的賬面上,而沒有像Lending Club一樣將多數(shù)貸款出售給投資者。所以,即使貸款增速放緩,該公司的營收也不會(huì)受到太大沖擊,因?yàn)樗麄內(nèi)匀豢梢酝ㄟ^較早的貸款收取利息。
來源:新浪科技
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